Hipotecas para mileuristas, ¿puedo conseguirlas?
“Hipoteca” y “mileurista”, hoy en día, con los tiempos que corren y la situación económica que vivimos parece que nos cuesta unirlos en la misma frase si esta tiene un sentido positivo y optimista.
La compra de viviendas está en auge, por aquellos que ven en la compra una gran inversión de futuro, incrementar su patrimonio y, sobre todo, tras ver las subidas en los precios del alquiler.
También es otro hecho que los mileuristas cada vez es un grupo más numeroso y ¿quién no ha soñado alguna vez con tener su propia vivienda?
Pues resulta que no es imposible, puedes conseguir comprar una vivienda siendo mileurista, solo debes seguir leyendo este artículo en el que el equipo de aHipoteques te desvelamos cómo.
Características y requisitos
Como en todos los casos, debemos cumplir con una serie de características y requisitos para conseguir nuestra hipoteca:
- En primer lugar, lo que debemos tener en cuenta es el precio del piso y vivienda, por lo que tenemos que saber lo que podemos permitirnos. Teniendo un sueldo de mil euros mensuales, por norma general serán viviendas de entre 150 y 200 mil euros.
- En segundo lugar, cuáles son nuestros ingresos mensuales es esencial para saber si nos concederán la hipoteca y si podremos hacer frente al pago. Las entidades financieras solo conceden hipotecas a aquellos cuyas cuotas mensuales dirigidas a deudas no superan el 35% de sus ingresos.Es por esto por lo que nos será más fácil conseguir que nos concedan una hipoteca si estamos en pareja ya que se esta manera podremos pasar de optar a la hipoteca de 140.000€ (el 80% de una vivienda de 175.000€) a poder incrementar el precio de la vivienda que nos podremos permitir económicamente y por lo tanto a la cantidad total a hipotecar.
Tener un contrato indefinido también será importante ya que transmite confianza a la entidad financiera y más si cuentas con años de experiencia en la misma empresa.
- En tercer lugar, tendrán en cuenta tu grado de endeudamiento, que tal como comentábamos en el punto anterior, no puede superar el 35% de tus ingresos, ya que el porcentaje restante es necesario para hacer frente al resto de gastos y dedicarlo a nuestro ahorro. A parte de esto, por supuesto, debemos tener un historial crediticio limpio.
- En cuarto lugar, conseguir un aval ayuda ya que representa otra garantía a la entidad pero debes tener en cuenta, como te explicamos en nuestro artículo: las “Dificultades para encontrar un aval bancario”.
- Por último, dado que las entidades financieras no suelen dar más del 80% de la hipoteca (os contamos el porqué en el artículo: “Por qué los bancos no me dan más del 80%”), el ahorro previo que deberás tener será del 20% sobre el total del valor de tasación o compraventa de la vivienda como entrada y el 10% para cubrir todos los gastos de gestión.
Aunque también hay entidades que ofrecen mucho más, como es nuestro caso, ya que en aHipoteques te ofrecemos hasta el 100% de la hipoteca.
Otras condiciones
Estas otras condiciones son los límites que marca la entidad financiera que serían las siguientes:
- Plazo de la concesión del préstamo hipotecario, que suele ser de un máximo de 30 años, aunque aún puede variar, las entidades cuentan con que a los 75 años hayas acabado de pagar la hipoteca. Alargar el plazo de amortización puede ser clave cuando nuestros ingresos son reducidos, de esta manera conseguiremos cuotas mensuales más reducidas. Una vez conseguida tu hipoteca, para tener bien controlados todos los plazos, pagos y amortización, será realmente útil que nos apoyemos en el cuadro de amortización, ¿Te suena? Te recomendamos echar un ojo a este articulo para conocer todo sobre él: “Cuadro de amortización. Qué es y cómo saber cuando amortizar tu hipoteca”.
- La cuota mensual, en caso de una pareja de mileuristas o un mileurista individual, debería rondar un total de 700€ y 350€ mensuales respectivamente.
- El Euribor también afectará a nuestra cuota si nos decantamos por la hipoteca de tipo variable, por lo que teniendo un sueldo mileurista, debemos tener en cuenta que en caso de que este índice suba, probablemente no podamos hacer frente a la nueva cuota. Por eso es importante saber “Qué es el Euribor y cómo afecta a mi hipoteca”.
Tipo fijo o variable
Conocer bien los dos tipos de hipoteca que hay en función de si su interés es fijo o variable es esencial para poder decantarse por uno u otro sin caer en el error de acabar seleccionando uno que no se ajuste a nuestro perfil. Principalmente, tenemos dos tipos:
- Las hipotecas fijas son aquellas a las que se les aplica el mismo tipo de interés durante la totalidad del préstamo, es decir, desde el inicio hasta el fin de los pagos.
- Por otro lado, en las hipotecas variables consta de una cantidad mínima fija y el resto varía en función del Euribor que es el índice de referencia del sector hipotecario y viene marcado por las principales entidades financieras a nivel europeo.
También nos encontramos con una última opción y son las hipotecas mixtas, una combinación entre el funcionamiento de la hipoteca fija y la variable. Tiene un interés fijo a lo largo de un plazo determinado del préstamo y una vez pasado este, pasa al pago de un interés variable.
Os explicamos todos los pros y contras de cada tipo y de forma detallada en el artículo “Diferencia entre Hipoteca fijas, mixtas y variables”.
Calcula tu hipoteca
En la calculadora de aHipoteques, podrás conocer cómo quedaría el pago mensual de tu hipoteca de manera rápida y sencilla:
- Introduce la cantidad de dinero que deseas hipotecar.
- Años. El periodo de tiempo durante el cual se reparte mensualmente el pago del dinero hipotecado.
- Interés. El porcentaje mensual que corresponde a los intereses por el dinero prestado.
- ¡Clic en calcular! Y conoce el pago mensual en base a la cantidad hipotecada, periodo de validez del contrato y los intereses acordados con la entidad.
Puedes probar con diferentes periodos de tiempo, cantidades e intereses y así podrás hacerte una idea de lo que supone en los diferentes casos.
Como puedes ver, conseguir una hipoteca para mileuristas aunque pueda parecer complicado, es posible.
En aHipoteques siempre recomendamos un asesor especialista en el tema que pueda resolver posibles inquietudes de manera transparente, cercana, directa y que esté realmente dispuesto a encontrar la mejor opción para ti. Nuestro equipo estudiará tu caso para ofrecerte las mejores condiciones adaptadas a tu situación y obtendrás respuesta en tan solo 24h. Ante cualquier duda o requerimiento, estamos a su disposición sin ningún compromiso.
Juntos conseguiremos el préstamo o hipoteca que necesitas, que esto no sea un obstáculo entre tu sueño y tú.
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