Método bola de nieve para pagar deudas

En este artículo, el equipo de aHipoteques os presentamos una de las técnicas más conocidas para salir de deudas: el método bola de nieve.

¿Qué es el método bola de nieve?

El método bola de nieve consiste esencialmente en priorizar el pago de las deudas más pequeñas y finalmente las más grandes sin dejar de pagar las cuotas de tus créditos. En este método no debemos cambiar las condiciones pactadas inicialmente y depende exclusivamente de ti que el método funcione.

Este método consiste en realizar el pago de las cuotas de nuestras deudas y añadir un pago extra que destinaremos a pagar el total de la deuda más pequeña. En algún momento, terminaremos de pagar la deuda y a partir de ahí, nos centraremos en la siguiente deuda más pequeña. Continuaremos pagando la cuota mensual de esta segunda deuda más pequeña y le añadiremos el saldo que iba destinado a pagar la deuda que acabamos de eliminar. Una vez completado el pago de la segunda deuda más pequeña, usaremos el pago a plazos que pagamos por esa deuda a la tercera deuda más pequeña como pago adicional.

Este método es muy efectivo ya que rápidamente vemos resultados, lo que también influye en nuestra motivación para cumplir y deshacernos de las deudas que aumentará. Aunque al final solo quedan las deudas más grandes, podrás proporcionar pagos mensuales cada vez más grandes para estas deudas hasta acabar también con ellas en tiempo récord.

Salir de deudas con el método bola de nieve

Como hemos visto,  este método es muy sencillo y para que funcione debemos tener en cuenta las siguientes condiciones:

1. Tu foco de atención y principal objetivo es deshacerte de tus deudas.
2. Hasta ahora, aunque vayas justo, puedes pagar las cuotas de todas tus deudas sin atrasos y sin que consuman los recursos que destinas a tus gastos y necesidades básicas.

Si tu respuesta frente a estas dos condiciones es afirmativa, a priori, puedes continuar adelante con el método bola de nieve. A continuación, marcamos los siguientes pasos a seguir para hacerlo de manera organizada y bien estructurada.

Pasos a seguir en el método bola de nieve

PASO 1 – Lista de deudas

Tener todas tus deudas claras y ordenadas es esencial para organizar bien la estrategia con la que conseguirás deshacerte de ellas, debes hacer una lista que incluya todos tus créditos a pagar.

Para llevar a cabo este método, no solo tendrás que tener tus deudas pendientes en una lista sino que deberás ordenarlas de la más pequeña a la más grande en cuanto a lo que te queda por pagar de cada una de ellas (por lo que si tenías una deuda de 10.000€ de los cuales te quedan por pagar 3.000€ y otra crédito de 5.000€ pero te queda por pagar la cantidad íntegra, la primera deuda que deberás poner para liquidar cuanto antes serán los 3.000€ restantes de los 10.000€ que solicitaste). Debes tener en cuenta el coste que te supone dicha deuda siempre con la tasa de interés a la que esté ligada.

La tabla con la que ordenarás todas tus deudas tendrá los siguientes apartados:

• Nombre de la deuda. Si se trata de una tarjeta de crédito, el préstamo que te ha hecho un familiar o amigo, un préstamo educativo, para un coche, etc.
• Valor cuota mensual.
• Tasa de interés.
• Saldo total de la deuda.

PASO 2 – Revisión de pagos mínimos mensuales

Una vez ordenadas las deudas, calcularemos el dinero que necesitamos mensualmente para hacer frente a todas esas deudas. Esto lo sabremos sumando todos los valores de la columna “Valor cuota mensual” de nuestra tabla. De esta manera veremos el efecto que tienen nuestras deudas en nuestro flujo de caja, fundamental para entender cómo lo haremos para salir de deudas de la manera más rápida y efectiva posible.

PASO 3 – Decidir la cantidad de pago extra

A partir de aquí, necesitaremos saber cuál será el pago extra que aportaremos en base a nuestro presupuesto disponible para empezar a generar la primera bola de nieve y poder empezar a deshacernos de nuestras deudas.

PASO 4 – Pago extra a la deuda más pequeña

Una vez fijado el primer pago extra que podemos aportar, este irá dirigido a la deuda más pequeña y, por lo tanto, la primera que aparece por liquidar en nuestra tabla. Al haber hecho un pago extra en esa deuda reducimos el tiempo en el que acabaremos de pagar ese primer crédito.

No debemos olvidar que a la vez que llevamos a cabo ese pago extra para liquidar cuanto antes la primera deuda, debemos seguir pagando como mínimo el total de nuestras deudas mensuales.

PASO 5 – La bola de nieve crece

En el momento en el que liquidemos la primera deuda, la más pequeña de todas, ya podemos pasar a la segunda deuda más pequeña. En esta segunda deuda podremos invertir la cantidad del pago extra que habíamos establecido en el paso anterior más la cuota que destinábamos al pago de la primera deuda y que ya tenemos.

PASO 6 – Hacer crecer la bola de nieve hasta liquidar todas las deudas

Este método nos permite seguir haciendo ingresos de dinero más elevados a las siguientes deudas, y por lo tanto, acabar de pagarlas todas mucho antes.

¿El método bola de nieve para pagar deudas es para mí?

Como hemos dicho, este es uno de los numerosos métodos y formas para salir de deudas, no es el único. La mejor y más sencilla manera para asegurarte de si este método es para ti o no es asegurarte que tu flujo de caja no tiene problemas y, por lo tanto, que tus ingresos mensuales sean superiores a tus gastos.

El método bola de nieve no es el indicado para ti si te encuentras en una situación en la que las deudas te superan, haciéndose muy difícil el cumplimiento del pago de tus cuotas, te has atrasado ya en algunas y tampoco puedes reducir tus gastos para cubrir los pagos mensuales de tus deudas. En este caso, será mejor que te plantees otro método como empezar por rediferidos, o bien, renegociar o reestructurar tu deuda.

Este método puede ser la solución y puesta al día con tus deudas o quizá hay otro método que se adapte a ti mucho más, de lo que estamos plenamente convencidos es que una decisión así de importante debe pasar por tu asesor de confianza. Es por eso que en aHipoteques te invitamos a contactar con nosotros para hacer cada uno de tus movimientos sobre seguro, con un trato de confianza, transparencia y una solución personalizada a tu medida. Confirmemos juntos lo que es mejor para ti, nos ponemos a tu disposición para estudiar tu caso de forma gratuita y sin compromiso.

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